브라질 금융 얘기를 하면 보통 Itaú, Bradesco, Caixa 같은 전통 은행부터 떠올린다. 그런데 요즘 브라질 사람들, 특히 젊은 층은 이 전통 은행들을 잘 안 쓴다. 핀테크 앱 하나면 웬만한 금융 생활이 다 해결되기 때문이다.
브라질 핀테크 시장은 전 세계적으로도 손꼽힐 정도로 크고 빠르게 성장했다. 인구 2억 명이 넘는 나라에서 은행 계좌조차 없던 사람들이 스마트폰 하나로 금융 서비스를 쓰기 시작하면서 시장이 폭발적으로 커졌다. 그 중심에 있는 대표 주자 네 개를 직접 써본 입장에서 하나씩 정리해보려고 한다.
Nubank — 브라질 핀테크의 상징
Nubank는 브라질 핀테크 얘기할 때 빠질 수 없는 이름이다. 2013년에 설립됐고, 지금은 브라질을 넘어 멕시코, 콜롬비아까지 진출한 라틴아메리카 최대 핀테크 기업이다. 뉴욕 증권거래소에 상장되어 있고, 2025년 기준 고객 수가 1억 명을 넘어섰다.
처음에는 신용카드 하나로 시작했다. 기존 브라질 은행들이 연회비를 받고, 복잡한 절차를 요구하고, 고객 서비스가 엉망인 것에 반해 Nubank는 연회비 없는 보라색 카드 하나로 시장을 뒤흔들었다. 앱 하나로 모든 게 해결되고, 고객센터 전화 연결이 빠르고, UI가 직관적이라는 점이 브라질 사람들한테 엄청난 호응을 얻었다.
지금은 신용카드를 넘어 당좌계좌(Conta Corrente), 저축(Caixinha), 투자, 보험, 개인 대출까지 다 된다. PIX도 당연히 지원하고, Nubank 앱에서 전부 처리 가능하다.
외국인 입장에서 Nubank 쓸 수 있나 CPF만 있으면 신청할 수 있다. 처음에는 신용 한도가 낮게 시작하거나 아예 신용카드가 안 나오는 경우도 있는데, 계좌 먼저 만들고 거래 내역을 쌓으면 서서히 한도가 올라간다. 외국인이 브라질에서 처음 금융 생활을 시작할 때 Nubank 계좌부터 여는 경우가 많다.
장점 연회비 없음, 앱 사용성 최고, 고객센터 응대 빠름, 투자 기능 내장
단점 오프라인 지점 없음, 처음에 신용 한도 낮음, 일부 복잡한 금융 거래는 전통 은행보다 제한적
Banco Inter — 올인원 금융 플랫폼
Banco Inter는 1994년에 미나스제라이스 주에서 설립된 은행인데, 2015년부터 디지털 전환을 하면서 지금은 완전히 핀테크 형태로 운영되고 있다. Nubank보다 역사가 길고, 정식 은행 라이선스를 가지고 있다는 점이 다르다.
Banco Inter의 가장 큰 특징은 금융 서비스가 엄청나게 넓다는 것이다. 그냥 계좌, 카드, 투자 정도가 아니라 쇼핑몰, 보험, 대출, 부동산, 여행 예약까지 앱 하나에 다 때려넣은 슈퍼앱 전략을 쓰고 있다. 브라질에서 Inter Shop이라는 쇼핑 플랫폼을 앱 안에 두고 구매 시 캐시백을 주는 방식도 운영한다.
투자 기능이 특히 강하다. CDB, 테소우로 디레투, 펀드, 주식, 미국 주식까지 Inter Invest 플랫폼 안에서 다 살 수 있다. 브라질에서 투자를 시작하려는 사람한테 접근성이 좋은 편이다.
외국인 입장에서 Banco Inter 쓸 수 있나 CPF와 브라질 주소가 있으면 신청 가능하다. 계좌 개설 과정이 Nubank보다 조금 더 복잡한 편이지만 어렵지는 않다.
장점 정식 은행 라이선스, 투자 기능 강함, 슈퍼앱 구조로 한 곳에서 다 해결, 캐시백 혜택
단점 앱이 기능이 많아서 처음엔 복잡하게 느껴짐, Nubank보다 UI가 살짝 덜 직관적
C6 Bank — 신경 써서 만든 티가 난다
C6 Bank는 2019년에 출범한 비교적 신생 핀테크인데, JPMorgan이 지분을 가지고 있다. 브라질 핀테크 중에서 디자인과 사용자 경험에 가장 공을 들인 곳이라는 인상을 준다.
C6의 가장 눈에 띄는 특징은 카드 커스터마이징이다. 카드 색상을 고를 수 있고, 카드에 본인 이름 대신 별명을 넣을 수도 있다. 사소한 것 같지만 브라질 젊은 층한테 엄청난 인기를 끌었다.
Átomo라는 카드는 금속 재질로 만든 프리미엄 카드인데, 브라질에서 금속 카드 유행을 처음 만들어낸 게 C6라는 말이 있다.
기능 면에서도 알차다. 계좌, 신용카드, 투자, 보험, 태그(고속도로 통행료), 글로벌 계좌까지 지원한다. 글로벌 계좌는 달러나 유로로도 계좌를 열 수 있어서 해외 거래가 많은 사람한테 유용하다.
외국인 입장에서 C6 Bank 쓸 수 있나 CPF 있으면 신청 가능하다.
외국인 고객 유치에도 적극적인 편이라 신청 과정이 비교적 수월하다.
장점 디자인 최고, 금속 카드 옵션, 글로벌 계좌 지원, JPMorgan 지분이라 안정성 높음
단점 Nubank나 Inter에 비해 아직 인지도가 낮음, 투자 기능은 Inter보다 제한적
Mercado Pago — 쇼핑에서 출발한 금융
Mercado Pago는 다른 셋과 출발점이 다르다.
브라질 최대 이커머스 플랫폼인 Mercado Livre의 결제 시스템으로 시작했다가 지금은 독립적인 금융 서비스로 자리를 잡은 케이스다.
브라질에서 온라인 쇼핑을 하다 보면 Mercado Pago를 안 쓸 수가 없다.
Mercado Livre 플랫폼과 완전히 통합되어 있어서 쇼핑, 결제, 할부, 환불이 다 Mercado Pago 안에서 돌아간다.
여기에 더해서 일반 계좌, 신용카드, 투자, 대출 기능도 추가되면서 완전한 핀테크로 진화했다.
소상공인과 자영업자한테 특히 유용하다. Mercado Pago의 카드 단말기(maquininha)는 브라질 길거리 노점부터 식당까지 어디서나 볼 수 있다.
단말기 없이도 QR코드로 결제받을 수 있어서 작은 가게를 운영하는 사람들이 많이 쓴다. (이건 다른 핀테크들도 포함)
외국인 입장에서 Mercado Pago 쓸 수 있나 Mercado Livre 계정을 통해 만들 수 있고, CPF가 있으면 된다. 쇼핑을 많이 하는 사람이라면 자연스럽게 쓰게 된다.
장점 Mercado Livre 쇼핑이랑 완벽하게 연동, 소상공인 결제 솔루션 강함, 할부 옵션 풍부
단점 순수 금융 기능만 보면 Nubank나 Inter보다 약함, 주 목적이 쇼핑 결제라는 인상이 있음
네 개 중에 뭘 써야 하나
솔직히 말하면 하나만 쓸 이유가 없다. 브라질 사람들도 보통 두세 개를 같이 쓴다.
처음 브라질에 오는 사람이라면 Nubank부터 시작하는 게 가장 무난하다. 앱이 제일 직관적이고, 외국인 신청도 비교적 쉽고, 고객 서비스도 빠르다.
투자에 관심 있으면 Banco Inter를 같이 쓰면 된다. CDB나 테소우로 같은 브라질 금융 상품을 한 곳에서 관리하기 편하다.
디자인과 카드 퀄리티를 중시하면 C6가 매력적이다. 금속 카드 하나 만들어두면 쓸 때마다 기분이 다르다.
Mercado Livre에서 자주 쇼핑하거나 브라질에서 작은 사업을 운영한다면 Mercado Pago는 필수다.
브라질 핀테크 시장은 지금도 계속 발전하고 있다. 기존 전통 은행들도 디지털화를 빠르게 따라가고 있지만, 이 네 곳이 만들어놓은 편리함의 기준을 따라잡기가 쉽지 않아 보인다.
브라질 금융이 생각보다 훨씬 앞서 있다는 걸 직접 써보면 바로 느끼게 된다.
다른 핀테크들도 있지만 현재 필자가 쓰고 있는 위주로 작성했다는 점 감안하세요
궁금한 점 있으면 댓글로 남겨주세요.